ライフプランとは、人生にかかるお金の収支計画です。
人生100年時代と言われる現代において、お金の予定表を作っておくことには大きな意味があります。
例えば会社なら、予算を決めず適当にお金を使っていては経営が成り立ちません。
人生も同じことで、将来の大まかなキャッシュフローを立てることで、安心して一生を過ごすことができます。
とはいえ、自分だけでライフプランを作成するのはかなり難しいものです。
そこで、できれば気軽に相談したい方のためにライフプランについて無料で専門家に相談するおすすめの方法を紹介していきたいと思います。
人生のお金計画であるライフプランについて、FPに相談しよう
ライフプランニングについて悩んだ場合は、ぜひファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。
FPとは個人の人生に関わりの深いお金のエキスパートで、主に扱うジャンルは以下の6つの分野となっています。
１．ライフプランニング ２．金融資産運用 ３．タックスプランニング ４．リスク管理 ５．不動産 ６．相続・事業承継
FPは、これだけの分野に精通しています。
今後あなたに起こりうる金銭的リスクについて、気づかない部分までも指摘してくれることは間違いありません。
無料相談できるFPはどこで見つける？
FPには、生命保険会社や銀行などに所属する企業系FPと、個人で活動する独立系FPが存在します。
では、無料で相談に乗ってくれる優秀なFPはどこにいるのでしょうか？
ライフプランに強い無料のFPについて紹介していきたいと思います。
保険ショップFPの無料相談
駅前やショッピングモールに店舗を構える「ほけんの窓口」「保険テラス」などの保険ショップには、FP資格を持つ店員が多くいます。
保険相談とともに、ライフプランの相談をすることも可能です。
万一に備える保険や保険を使った貯蓄方法を提案してくれることはもちろん、節約や家計の見直しについてアドバイスしてもらうことも可能です。
ただし注意したいのは、やはり提案の内容は「保険ありき」になってしまうことです。
「主にライフプランについて相談したいが、必要であれば保険の見直しや新規加入も考えている」
と予約時に伝えておけば、適したFPを配置してもらえることと思います。
結果、もし提案内容に納得できないなら無理に保険へ加入する必要はありません。
しつこくお客さんに対して勧誘することもありませんので、安心して相談してみましょう。
独立系FPの無料相談
次に紹介する無料相談先は、企業に籍を置かない独立系のFPです。
独立系FPは通常１時間5,000円～１万円の相談料がかかりますが、中には相談料を無料とするFPもいます。
独立系FPは「中立な視点からアドバイスしてくれる」という点で企業系FPに勝りますが、実はすべての独立系FPがそうであるとは限りません。
特に「初回のみ無料」ではなく「ずっと無料」としているFPは、たとえ独立系であっても金融機関と代理店契約を結んでいる可能性がかなり高いでしょう。
もし販売を主目的とする独立系FPなら手数料収入が直接的に本人の取り分となりますから、保険ショップ以上に強い営業を受ける可能性もあります。
もちろん手数料を受け取りつつ誠実な独立系FPも多くいますから、相談する中で見極める必要があります。
日本FP協会の無料体験相談
日本FP協会とは、優秀なFPの育成・組織化を図るために設立された日本最大のFP団体です。
日本FP協会は、定期的に全国の数ヶ所でFP無料体験相談を実施しています。
FPの顔ともいえる団体が主催しているのですから、質の高い誠実な対応をしてもらえることは間違いありません。
しかし、難点として次のことが挙げられます。
- 自宅の近くで開催されているとは限らない
- 人気がありすぎて予約が取りにくい
- 相談は１回に限る
とはいえ有益な相談ができることは間違いありませんので、日本FP協会のHPから詳細をご覧になってはいかがでしょうか。
ライフプランに強いFPを見極めるポイント
FPにも、さまざまな人がいることがお分かりいただけましたか？
では、ライフプランを相談するのに適したFPにはどんな特徴があるのでしょうか。
質の良いFPを見極めるポイントについて、紹介していきたいと思います。
相談できる範囲や分野が広いこと
ライフプランを相談するには、できるだけ得意分野の広いFPを選ぶことが大切です。
持っている情報が一つのジャンルに偏っていると、やはり提案もそちらの方面に偏ってしまいがちです。
あらゆる視点からその人の人生計画を見て助言してもらえることこそ、FPに相談する醍醐味と心得ておきましょう。
たとえ生保系FPであっても、それまでに多くの経歴を持ち、他分野にも強いFPはいるものです。
できれば事前に、相談するFPの経歴や相談実績を聞いておくことをおすすめします。
厳しいアドバイスもしてくれること
「この商品に加入すればすべて解決する」「このように住宅ローンを組めば絶対安心」という甘い言葉ばかりを投げ掛けてくるFPは少し心配です。
「夫婦の小遣いが多すぎる」「子供の教育費が分不相応」というような耳が痛いアドバイスもしてくれるFPこそが、信頼できる相談相手です。
家計管理は、健康管理に似ています。
どんなに良い薬を与えられたとしても、日々の心がけ無くしては将来の安心を得ることはできません。
厳しいことを言われると辛いかもしれませんが、ライフプランニングには現状への批判がつきものと考えておいてください。
まとめ
ライフプランについて無料で専門家に相談するおすすめの方法についてお伝えしてきましたが、いかがだったでしょうか？
- ライフプランについては､お金のエキスパートであるFPに無料で相談しよう
- 保険ショップ・独立系FP・日本FP協会の相談会などで無料相談することができる
- 得意分野が多く、厳しい意見も言ってくれるFPは信頼できる
以上のことを心に留めて、無料相談できるFPを探していただきたいと思います。
FP選びは能力を重視することも大事ですが、相性も大切です。
フィーリングであまり好きになれない相手は避け、好感を持てるFPを選ぶようにしましょう。
